Num exemplo hipotético, uma cliente escolhe uma aliança e pede parcelamento. Antes de oferecer parcelas, o vendedor confere a peça reservável e o limite disponível. Se o limite não cobre a compra, encaminha a análise à pessoa autorizada; alterar a ficha para fechar a venda esconde o risco de quem recebe depois.
Monte um atendimento que o financeiro consiga conferir
- Identifique o cliente com os dados necessários e verifique parcelas abertas, atrasos e decisões de crédito anteriores. Limite concedido e limite disponível são campos diferentes.
- Aplique a política de crédito e registre a decisão, a data e quem a aprovou. Consulta a bureau ou Open Finance depende de contratação, integração e requisitos próprios; não é recurso presumido do ERP.
- Apresente preço, entrada, parcelas, encargos, custo efetivo total e soma a pagar quando aplicáveis. O Código de Defesa do Consumidor, artigos 52 e 54-B a 54-D trata informação e crédito responsável.
- Reserve a variação correta e vincule pedido, contrato e vencimentos. Separe emissão fiscal, entrega e reconhecimento dos recebimentos.
- Teste pagamento parcial, atraso, renegociação, devolução e cancelamento antes de liberar o fluxo.
Crédito, pedido e recebimento têm responsáveis
- ConsultarLimite disponível, parcelas e dados necessários.
- AprovarDecisão registrada pela alçada responsável.
- InformarPreço total, encargos e condições compreensíveis.
- ConciliarVencimentos, devoluções e pagamentos ligados ao contrato.
Como acompanhar o risco sem confundir os meios
O carnê próprio expõe a loja ao prazo e à inadimplência conforme a estrutura contratual. No cartão, o risco não se resume ao não pagamento do consumidor: contestações, fraude, reservas e prazos de repasse dependem do contrato de aceitação. Compare propostas e perdas observadas, em vez de afirmar que cartão não traz risco ao lojista.
Meça parcelas vencidas sobre a carteira com o mesmo critério de atraso e acompanhe recebimento efetivo por safra de concessão. Vendas aprovadas hoje ainda não demonstram margem recebida. O Pix Automático é um meio de cobrança condicionado à autorização; não concede crédito nem garante saldo.
Trate a exceção antes de prometer
- SeO limite disponível é insuficienteentãoEncaminhe à alçada de crédito; não aumente o limite no atendimento.
- SeO pagamento não foi confirmadoentãoMantenha o estado pendente e confira o prestador de pagamento.
- SeO item foi devolvidoentãoConcilie mercadoria, documento e parcelas conforme a operação.
O que pedir na demonstração do sistema
Peça para reproduzir duas vendas simultâneas que consomem o limite, uma devolução e uma parcela paga depois do vencimento. O aceite exige saldo de crédito coerente, decisão rastreável e conciliação sem duplicidade. No cenário Onclick, confirme núcleo e módulos: ERP Onclick e KPL são independentes, e PDV Web depende do núcleo escolhido.
Use o roteiro de teste de caixa e recuperação e o de disponibilidade e reservas. Para conduzir a conversa sem prometer condições não aprovadas, pratique diagnóstico e proposta no curso de vendas consultivas.